रिटायमेंटसाठी NPS, PPF की EPF? कोणती स्किम देते जास्त रिटर्न, एकदा पाहाच

Public Provident Fund (PPF)हा अशा लोकांसाठी एक चांगला पर्याय आहे जे नोकरी करत नाहीत किंवा ईपीएफच्या पलीकडे अतिरिक्त बचत करू इच्छितात. ही 15 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह एक सुरक्षित गुंतवणूक आहे जी कालांतराने मोठी संपत्ती निर्माण करू शकते. सध्या, ते 7.1% व्याजदर देते आणि त्याचा सर्वात महत्त्वाचा फायदा म्हणजे व्याज आणि परिपक्वता दोन्ही पूर्णपणे करमुक्त आहेत. सातव्या वर्षानंतर आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी देखील आहे, ज्यामुळे गरज पडल्यास लवचिकता मिळते. म्हणून, पारंपारिक गुंतवणूकदार ते ‘रिटायरमेंट सेफ्टी नेट’ मानतात.

नॅशनल पेन्शन सिस्टम (एनपीएस) इतर दोन योजनांपेक्षा वेगळी आहे कारण ती पूर्णपणे मार्केट-लिंक्ड आहे. तुमचे पैसे शेअर बाजार, कॉर्पोरेट बाँड आणि सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवले जातात. रिटर्न निश्चित नसतो, परंतु सरासरी 8% ते 12% पर्यंत असू शकतो. निवृत्तीच्या वेळी, तुम्ही तुमच्या एकूण निधीपैकी 60% करमुक्त काढू शकता आणि उर्वरित 40% मधून वार्षिकी वापरून पेन्शन मिळवू शकता. याचा फायदा असा आहे की ते दीर्घकालीन वाढीची क्षमता देते, परंतु ते बाजारातील चढउतारांच्या अधीन देखील आहे.

तुम्हाला स्थिरता हवी असेल, तर ईपीएफ आणि पीपीएफ सर्वात सुरक्षित आहेत. ते अशा गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात योग्य आहेत जे बाजारातील जोखीम टाळण्यास प्राधान्य देतात. दरम्यान, एनपीएस अशा लोकांसाठी योग्य आहे जे जास्त दीर्घकालीन रिटर्नसाठी काही जोखीम घेऊ शकतात. तज्ञांच्या मते, तिन्ही योजनांचे संयोजन हा सर्वात विवेकी पर्याय आहे. ईपीएफची स्थिरता, पीपीएफमधून करमुक्त वाढ आणि एनपीएसमधून बाजारपेठेतील एक्सपोजर एकत्रितपणे तुमची निवृत्ती योजना मजबूत करतात. शेवटी, निवृत्ती नियोजन म्हणजे एक पर्याय निवडणे नाही तर योग्य संतुलन साधणे.