TRENDING:
आज पर्सनल लोनचे व्याज दर एका मोठ्या रेंजमध्ये मिळतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल आणि इन्कम स्टेबल असेल तर टीन्समध्ये व्याज मिळू शकते. कमकुवत प्रोफाइलवर हेच दर तेजीने वर जातता. तर क्रेडिट कार्ड ईएमआय केल्यावर महाग होते.
बँका अनेकदा नो-कॉस्ट EMIचा दावा करतात, परंतु कार्ड ईएमआयवर वार्षिक आधारावर 18 ते 24 टक्के किंवा त्याहूनही जास्त व्याजदर असू शकतात. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, समान रक्कम आणि मुदतीसाठी पर्सनल लोन क्रेडिट कार्ड EMIपेक्षा अनेकदा स्वस्त असते, जोपर्यंत तुमच्याकडे खूप खास कार्ड ऑफर नसेल.
advertisement
10 लाखांची एक FD की एक-एक लाखांच्या 10, कोणता पर्याय सर्वात बेस्ट?
नो कॉस्ट ईएमआय
नो कॉस्ट ईएमआय ऐकण्यासाठी खुपच सोपं वाटतं. पण खरंतर यात एक ट्रिक असते. अनेकदा मर्चेंट व्याजाच्या बरोबर डिस्काउंट सोडतात. यामुळे ईएमआय नो कॉस्ट दिसते.
तुम्ही खरंच सेव्हिंग करत नसता तर तुम्हाला डिस्काउंट मिळत नसते. या व्यतिरिक्त क्रेडिट कार्ड ईएमआयवर प्रोसेसिंग फीस आणि त्यावर जीएसटीही लागतो. हा पैसा तुमच्या प्रिंसिपल कमी करत नाही, तर तुमचा एकूण खर्च वाढवतो. पर्सनल लोनमध्येही प्रोसेसिंग फीस असते. मात्र ही सामान्यतः पहिलेच स्पष्ट सांगितली जाते आणि तुलना करणे सोपे जाते.
मंथली फ्लेक्सिबिलिटीवर परिणाम
पर्सनल लोनचा ईएमआय फिक्स्ड आणि प्रेडिक्टेबल असतो आणि तुमच्या रोजच्या खर्चापेक्षा वेगळा राहतो. यामुळे तुमचा क्रेडिट कार्ड इमर्जेंसीसाठी फ्री राहतो.
सावधान! 'या' 5 कारणांमुळे बँक फ्रीज करु शकतं तुमचं अकाउंट, अवश्य घ्या जाणून
क्रेडिट कार्ड EMI तुमच्या कार्डची लिमिट ब्लॉक करतात. यामुळे तुमच्या उपलब्ध क्रेडिटची रक्कम कमी होते आणि वापर वाढू शकतो, ज्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला नुकसान होऊ शकते. तुम्ही कार्ड ईएमआय चुकवला तर दंड जास्त असतो, व्याज अचानक वाढते आणि संपूर्ण कार्ड बॅलन्सवर महाग व्याज जमा होऊ शकते. पर्सनल लोन अधिक स्ट्रक्चर्ड असतात आणि थोडी अधिक माफक मानली जातात.