LIC पॉलिसी सरेंडर करुन म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणुक करणं योग्य की अयोग्य? एकदा पाहाच

नवी दिल्ली : LIC विमा पॉलिसी भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये दीर्घकाळापासून एक विश्वासार्ह मालमत्ता राहिली आहे. त्यांच्या सुरक्षिततेमुळे, गॅरंटीड रिटर्न आणि टॅक्स सूटमुळे त्यांना सुरक्षित गुंतवणूक मानले जाते. तसंच, बदलत्या काळात, म्युच्युअल फंडांसारखे बाजार-संबंधित पर्याय उच्च रिटर्नची आशा देत आहेत. एलआयसी पॉलिसी परत करणे आणि म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे हा एक शहाणपणाचा निर्णय आहे का असा प्रश्न अनेक गुंतवणूकदारांना पडत आहे.

LIC पॉलिसी सुरक्षित का मानल्या जातात : LICच्या पारंपारिक पॉलिसी, जसे की एंडोमेंट आणि मनी-बॅक प्लॅन, गुंतवणूकदारांना सुरक्षा आणि गॅरंटीड रिटर्न दोन्ही देतात. यामध्ये कलम 80C अंतर्गत टॅक्स सूट मिळते आणि मॅच्युरिटी उत्पन्न सामान्यतः काही अटींच्या अधीन राहून करमुक्त असते. म्हणूनच जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी एलआयसी हा एक पसंतीचा पर्याय राहिला आहे. तसंच, ही सुरक्षा कमी परताव्याच्या स्वरूपात खर्चात येते, जी दीर्घकाळात महागाईला पूर्णपणे मागे टाकू शकत नाही.

सरेंडर व्हॅल्यू आणि त्याचे नुकसान : गुंतवणूकदाराने एलआयसी पॉलिसी मॅच्युरिटीपूर्वी रद्द केली तर त्यांना सरेंडर व्हॅल्यू मिळते. ही रक्कम विविध शुल्क वजा करून आजपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमवर आधारित असते. बहुतेक एलआयसी पॉलिसी किमान तीन वर्षांच्या प्रीमियम पेमेंटनंतरच सरेंडर करण्याची परवानगी देतात. सुरुवातीच्या काळात पॉलिसी बंद केल्याने गुंतवणूकदाराचे मोठे नुकसान होऊ शकते, कारण परतावा बहुतेकदा जमा केलेल्या एकूण रकमेपेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी असतो.

म्युच्युअल फंड एक आकर्षक पर्याय का बनत आहेत : म्युच्युअल फंड प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात आणि त्यांच्या बाजाराशी संबंधित स्वरूपामुळे, दीर्घकालीन उच्च रिटर्नची क्षमता देतात. ते गुंतवणूकदारांना चांगली लिक्विडिटी देखील देतात. कारण गरज पडल्यास युनिट्स सहजपणे रिडीम करता येतात. खरंतर, काही फंड एक्झिट लोड आकारतात. म्युच्युअल फंडांचा लॉक-इन कालावधी एलआयसीपेक्षा कमी असतो, ज्यामुळे गुंतवणूकदार त्यांच्या गरजा आणि उद्दिष्टांनुसार पर्याय निवडू शकतात.

बाजारातील जोखीम आणि कर वास्तव : LICचे रिटर्न निश्चित असले तरी, म्युच्युअल फंड पूर्णपणे बाजारातील चढउतारांच्या अधीन असतात. रिटर्नची हमी दिली जात नाही. शिवाय, म्युच्युअल फंडांमधून मिळवलेल्या नफ्यावर भांडवली नफा कर देखील भरावा लागतो. याउलट, LIC पॉलिसीची परिपक्वता रक्कम सामान्यतः करमुक्त असते. म्हणून, केवळ उच्च रिटर्नच्या फायद्यासाठी जोखीम दुर्लक्ष करणे शहाणपणाचे मानले जात नाही.

विमा आणि गुंतवणूक वेगळे का ठेवणे महत्त्वाचे आहे : वित्तीय तज्ञांचे मत आहे की, विमा आणि गुंतवणूक वेगळे ठेवणे चांगले. जीवन संरक्षणासाठी मुदत विमा हा एक किफायतशीर पर्याय असू शकतो, तर म्युच्युअल फंड दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करतात. तुमची विद्यमान एलआयसी पॉलिसी केवळ बचत किंवा गुंतवणूक उद्देशांसाठी असेल आणि तुमच्या विम्याच्या गरजा आधीच पूर्ण झाल्या असतील, तर इतर पर्याय विचारात घेण्यासारखे असू शकतात.

LIC पॉलिसी सरेंडर करण्यापूर्वी, भविष्यातील रिटर्न, सरेंडर होण्यामुळे होणारे नुकसान, तुमची जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक क्षितिजाचे योग्य मूल्यांकन करणे महत्वाचे आहे. पर्यायांची तुलना करण्यासाठी आवश्यक असल्यास आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या. योग्य निर्णय हा तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळणारा निर्णय आहे, केवळ तात्काळ रिटर्नवर आधारित नाही.