मिंटच्या रिपोर्टनुसार, अनेक लोकांनी सोशल मीडियावर पोस्ट केले की 12 ते 15 महिने एसआयपीमध्ये गुंतूनही, त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये कोणतीही लक्षणीय वाढ किंवा रिटर्न निगेटिव्ह दिसला. खरं तर, 2024 पासून शेअर बाजार सतत चढ-उतार अनुभवत आहे. जागतिक व्यापार युद्धे, कर आकारणी आणि भू-राजकीय तणावामुळे अस्थिर बाजारपेठेची परिस्थिती निर्माण झाली आहे. ज्याचा परिणाम म्युच्युअल फंडांवर झाला आहे. गेल्या वर्षभरात, जवळजवळ 60 इक्विटी फंडांनी नकारात्मक रिटर्न दिला आहे. तर उर्वरित फंडांनी केवळ 1% वाढ दाखवली आहे. यामुळे गुंतवणूकदार निराश झाले आहेत. गुंतवणूकदारांना प्रश्न पडतो की चूक कुठे होत आहे आणि पुढे काय करायचे.
advertisement
PhonePe यूझर्ससाठी मोठी बातमी! कंपनीने केली महत्त्वाची घोषणा
SIPकडे नेहमीच दीर्घकालीन दृष्टिकोनातून पहा
पण हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की एसआयपीचे खरे फायदे दीर्घकाळात मिळतात. फंडाच्या केवळ एक किंवा दोन वर्षांच्या कामगिरीच्या आधारावर तो वाईट असल्याचे लेबल करणे चुकीचे ठरेल. उदाहरणार्थ, टाटा स्मॉल कॅप फंडने गेल्या वर्षी -4% रिटर्न दिला. परंतु त्याने तीन वर्षांत 21% वार्षिक रिटर्न आणि पाच वर्षांत 31% वार्षिक परतावा दिला. त्याचप्रमाणे, श्रीराम फ्लेक्सी कॅप फंडने देखील एका वर्षात नकारात्मक रिटर्न दिला, परंतु दीर्घकालीन, त्याने 13% ते 16% वार्षिक रिटर्न दिला आहे. HDFC Nifty200 Momentum ETF आणि कोटक स्मॉल कॅप फंडलाही हेच लागू होते. म्हणून, एसआयपी नेहमीच दीर्घकालीन दृष्टिकोनातून पाहिल्या पाहिजेत.
SIP मध्ये दरमहा ₹5000 जमा केल्यास 20 वर्षात किती फंड तयार होईल? पाहा कॅलक्युलेशन
तुमचा फंड काही काळापासून कमी परफॉर्मेंस करत असेल, तर ताबडतोब निधी बदलण्याची आवश्यकता नाही. मात्र, दीर्घकाळात लक्षणीय फरक कायम राहिला तर आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे चांगले.
डायवर्सिफिकेशन देखील महत्त्वाचे
तसेच, लक्षात ठेवा की विविधीकरण, म्हणजेच तुमच्या गुंतवणुकीचे वेगवेगळ्या फंडांमध्ये विभाजन करणे महत्वाचे आहे. तथापि, तुमचे पैसे खूप जास्त फंडांमध्ये वितरित करणे हानिकारक असू शकते. 4 ते 5 चांगल्या फंडांमध्ये नियमित SIP करणे श्रेयस्कर आहे.
घाबरून एसआयपी थांबवू नका
बाजार पडल्यावर बरेच गुंतवणूकदार घाबरतात आणि SIP थांबवतात. पण ही एक मोठी चूक आहे. SIPचा फायदा असा आहे की जेव्हा बाजार खाली येतो तेव्हा तुम्हाला कमी किमतीत अधिक युनिट्स मिळतात. नंतर, जेव्हा बाजार सुधारतो तेव्हा हेच युनिट्स जास्त नफा कमावतात. जर तुम्ही एसआयपी मध्येच थांबवल्या तर हा फायदा गमावला जाईल.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमची जोखीम क्षमता समजून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. तुम्ही जास्त जोखीम घेऊ शकत असाल, तर इक्विटी एसआयपी हा दीर्घकालीन (किमान 5 वर्षे) योग्य पर्याय आहे. जर तुम्ही मध्यम-जोखीम गुंतवणूकदार असाल, तर तुम्ही इक्विटी, कर्ज आणि हायब्रिड फंडांच्या चांगल्या मिश्रणासह संतुलित पोर्टफोलिओ तयार केला पाहिजे. यामुळे अस्थिरता कमी होईल आणि स्थिर रिटर्न मिळेल.