Mutual Fund फंड्समध्ये पहिल्यांदा गुंतवणूक करताय? 1 चुकीने रिटर्न होईल कमी

रिटर्न बहुतेकदा दिसतो तसा का नसतो?

गुंतवणूकदार अनेकदा असे गृहीत धरतात की जर एखाद्या फंडाने 12% किंवा 15% रिटर्न दिला असेल तर त्यांना समान फायदे मिळतील. तथापि, वास्तव थोडे वेगळे आहे. फंडाच्या परताव्यांची गणना करण्यापूर्वी काही खर्च वजा केले जातात. हे खर्च एकत्रित करून खर्चाचे प्रमाण तयार केले जाते. म्हणूनच तुमचा  नेट रिटर्न थोडा कमी असतो.

advertisement

खर्चाचे प्रमाण काय आहे ते सोप्या भाषेत स्पष्ट करा.

म्युच्युअल फंडांचे व्यवस्थापन Asset Management Companies (AMC)  (एएमसी) केले जाते. एएमसी विविध खर्च करतात, जसे की:

PPF अकाउंट 15 वर्षांनी मॅच्योअर झाल्यावरही व्याज मिळत राहतं का? पाहा एक्सपर्ट काय सांगतात

फंड मॅनेजमेंट 

• मार्केटिंग आणि डिस्ट्रीब्यूशन
• कायदेशीर आणि ऑडिट खर्च
advertisement
• कस्टोडियन आणि व्यवहार खर्च
• हे सर्व खर्च गुंतवणूकदारांनी उचलले आहेत. तुमच्या गुंतवणुकीतून वजा केलेल्या या खर्चाच्या टक्केवारीला खर्च गुणोत्तर म्हणतात. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, खर्च गुणोत्तर म्हणजे म्युच्युअल फंड चालवण्याचा खर्च.

Expense Ratio कमी किंवा जास्त झाल्याने काय फरक पडतो 

• जास्त Expense Ratio = कमी रिटर्न
advertisement
• कमी Expense Ratio = जास्त रिटर्न

दोन फंड एकसारखे रिटर्न देत असतील, ज्यामुळे फंडचा Expense Ratio कमी होईल. तर तुमच्यासाठी जास्त फायदेशीर राहील. लाँग टर्म गुंतवणुकीत हा फरक खुप मोठा बनतो.

एकाच वेळी कटत नाही Expense Ratio

Expense Ratio हा एकाचवेळी कट होत नाही. फंड हाउस आपल्या रोजच्या खर्चाचा हिशोब लावतात. अॅन्युअल Expense Ratio वर्षाच्या ट्रेडिंग डेजमध्य विभागले जाते. नंतर हे रोज NAV ने अॅडजस्ट केले जाते. म्हणजेच तुम्हाला स्पेशल काही करण्याची गरज पडत नाही. मात्र रिटर्नवर याचा हळुहळू परिणाम होतो.

प्रत्येक म्युच्युअल फंडाचा Expense Ratio वेगळा का असतो?

प्रत्येक AMC त्याच्या खर्चाच्या आणि धोरणाच्या आधारे त्याचा खर्चाचा गुणोत्तर ठरवतो. अॅक्टिव्ह फंडांमध्ये सामान्यतः जास्त खर्चाचे प्रमाण असते, तर निष्क्रिय किंवा निर्देशांक फंडांमध्ये कमी दर असतात. म्हणून, गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाच्या डिटेल्सचा आढावा घेणे महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंड्सचे प्रकार घ्या समजून, असतात अनेक कॅटेगिरी 

Equity Funds: हे फंड शेअर बाजारात गुंतवणूक करतात. यामध्ये जोखीम जास्त असते, परंतु रिटर्नची क्षमता देखील जास्त असते.

Debt Funds: हे ट्रेझरी बिल, कॉर्पोरेट बाँड आणि सरकारी सिक्युरिटीज सारख्या सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट्समध्ये गुंतवणूक करतात. रिस्क कमी असते.

Hybrid Funds: यामध्ये इक्विटी आणि डेट दोन्हीचे मिक्स असते. ते बॅलेंस्ड रिटर्न देण्याचा प्रयत्न करतात.

गुंतवणूक करण्यापूर्वी या गोष्टी लक्षात ठेवा

• केवळ रिटर्नवर आधारित फंड निवडू नका.
• Expense Ratio नक्की तपासा.
• लॉन्ग टर्मसाठी धीर धरा.
• तुमच्या रिस्क प्रोफाइल वर आधारित फंड निवडा.