Credit Card EMIचा ऑप्शन घेतलाय? आधी पाहा हे चार्जेस, बँका कधीच सांगत नाहीत

तुम्ही कधी मोबाईल फोन, टीव्ही किंवा फ्लाइट तिकीट खरेदी करताना ईएमआय ऑप्शन पाहिला आहे आणि जास्त विचार न करता क्लिक केला आहे का? त्या क्षणी, मनात फक्त एकच विचार येतो की EMI लहान आहे आणि तुम्ही तो सहजपणे भरू शकता.

पण EMI सुरू झाल्यानंतर खरी कहाणी समोर येते. स्टेटमेंट पाहता, तुम्हाला दिसते की 30 हजार रुपयांची एखादी वस्तू हळूहळू 35 हजार रुपयांपेक्षा जास्त कशी झाली. हे तेव्हा होते जेव्हा तुम्हाला कळते की क्रेडिट कार्डचे ईएमआय दिसतात तितके सोपे नाहीत.

EMI बनवताना पहिला धक्का म्हणजे प्रोसेसिंग फीस : क्रेडिट कार्डने EMI बनवताना, बँक प्रथम प्रोसेसिंग फीस कापते. हे शुल्क बँकेनुसार बदलते. सामान्यतः, प्रोसेसिंग फीस 1% ते 3% पर्यंत असते. काही प्रकरणांमध्ये, प्रोसेसिंग चार्ज म्हणून एक निश्चित रक्कम आकारली जाते. जर तुम्ही 50 हजार रुपयांचा EMI केला असेल, तर 1500 रुपयांपर्यंत फक्त प्रोसेसिंग फीससाठी वजा करता येते. ही रक्कम अनेकदा EMI मध्ये जोडली जाते, त्यामुळे ती लगेच दिसत नाही.

बऱ्याच ठिकाणी "नो कॉस्ट EMI" असे म्हटले जाते. असे वाटते की कोणतेही व्याज नाही. मात्र, वास्तव थोडे वेगळे आहे. नो कॉस्ट EMI मध्ये:व्याज आधीच प्रोडक्टच्या किंमतीत समाविष्ट केले जाऊ शकते. डिस्काउंटवर सेट ऑफ केले जाऊ शकते. एकूण पेमेंट अजूनही जास्त असू शकते. म्हणजेच, अनेक प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला थेट व्याज दिसत नाही, परंतु तरीही तुम्ही पैसे देता. GST हा एक शुल्क आहे जो अनेकदा दुर्लक्षित केला जातो.

हा चार्ज शांतपणे तुमचा EMI खर्च वाढवतो. क्रेडिट कार्ड EMI व्याज आणि प्रोसेसिंग फीस दोन्हीवर GST लागतो. याचा अर्थ व्याजावर 18% GST आणि प्रोसेसिंग फीसवर 18% GST. तुमचा EMI दरमहा 1000 रुपये व्याज आकारत असेल, तर तुम्हाला ₹180 GST स्वतंत्रपणे भरावा लागेल.

तुम्ही EMI लवकर थांबवले तर तुम्हाला फोरक्लोजर चार्ज लागू होईल.अनेक लोकांना वाटते की एकदा त्यांच्याकडे पैसे आले की ते EMI लवकर थांबवू शकतात. परंतु बँक येथे देखील शुल्क आकारते. फोरक्लोजर शुल्कात 2% ते 5% शुल्क आणि थकबाकीच्या रकमेवर GST समाविष्ट आहे. याचा अर्थ असा की कर्ज लवकर बंद करणे देखील स्वस्त नाही.

कोणत्याही महिन्यात EMI किंवा किमान देय तारीख वेळेवर भरली गेली नाही तर तोटा दुप्पट होतो. उशिरा पेमेंटमध्ये लेट फीस, जास्त व्याजदर आणि क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो. एक छोटीशी अनेक महिने त्रास देऊ शकते.

EMI निवडण्यापूर्वी फक्त मासिक हप्ता पाहू नका. स्वतःला काही प्रश्न विचारा. ते म्हणजे एकूण पेमेंट किती असेल? व्याज आणि GST किती जोडला जाईल? तुम्ही लवकर थांबलात तर कोणते शुल्क आकारले जाईल? या प्रश्नांची उत्तरे स्पष्ट नसतील, तर EMI घेण्यापूर्वी वाट पाहणे चांगले.

EMI प्रत्येक परिस्थितीत वाईट नसतात. योग्य पद्धतीने वापरल्यास ते उपयुक्त ठरू शकतात. EMI योग्य आहे जेव्हा: आपत्कालीन खर्च असतात. उत्पन्न स्थिर असते. EMI बजेटमध्ये असते पण तुम्हाला आत्ताच EMI भरावा लागत नाही म्हणून EMI घेऊ नका.

लोकांची सर्वात मोठी चूक कोणती आहे? : सर्वात मोठी चूक म्हणजे EMI स्वस्त आहे असे गृहीत धरणे. कमी EMI तुम्हाला खर्च कमी वाटू शकते, परंतु एकूण रक्कम बरीच जास्त असू शकते. म्हणूनच EMI घेण्यापूर्वी संपूर्ण शुल्क समजून घेणे महत्वाचे आहे.

क्रेडिट कार्ड EMI ही एक सोय आहे, परंतु जर ते समजून न घेता वापरले तर ते एक ओझे बनू शकते. प्रोसेसिंग फीस, व्याज, GST, फोरक्लोजर शुल्क आणि विलंब शुल्क वाढीव खर्चात भर घालतात. EMI घेण्यापूर्वी संपूर्ण खर्चाची गणना करणे सर्वात शहाणपणाचे आहे. सोप्या वाटणाऱ्या EMIमागील लपलेले शुल्क समजून घेतल्यासच तुम्ही योग्य निर्णय घेऊ शकाल.