SIP गुंतवणुकीतून भारी रिटर्न हवंय? 7-5-3-1 चा स्मार्ट फॉर्म्यूला येईल कामी

म्युच्युअल फंडांमधील एसआयपी तुमचे पैसे सहज वाढवू शकतात. मात्र, बऱ्याच लोकांना जलद रिटर्न हवे असते किंवा बाजारातील घसरणीची भीती असते. 7-5-3-1 एसआयपी नियम या समस्येचे निराकरण करण्यासाठी डिझाइन केला आहे. हा नियम गुंतवणूकदारांना दीर्घकाळ शिस्तबद्ध राहण्यास आणि चांगले रिटर्न मिळवण्यास मदत करतो. हा जादूचा नियम नाही, तर अनुभव आणि इतिहासावर आधारित एक स्मार्ट दृष्टिकोन आहे.

या नियमात चार महत्त्वाचे मुद्दे आहेत. पहिला म्हणजे 7 वर्षांचा कालावधी, म्हणजे एसआयपी किमान 7 वर्षे चालू ठेवावी. इक्विटी फंड मार्केटमध्ये चढ-उतार होतात. तोटा अल्पावधीत दिसून येतो, परंतु 7 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीत, चक्रवाढीचे फायदे लक्षात येतात. गेल्या अनेक वर्षांच्या डेटावरून असे दिसून येते की या कालावधीत तोट्याची शक्यता लक्षणीयरीत्या कमी होते आणि चांगला रिटर्न मिळण्याची शक्यता जास्त असते. हा कालावधी संयमासाठी महत्त्वाचा आहे.

वेगवेगळ्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करा : दुसरी गोष्ट म्हणजे 5 प्रकारच्या डायव्हर्सिफिकेशन आहे. याला 5 फिंगर फ्रेमवर्कही म्हणतात. गुंतवणुकीला 5 वेगवेगळ्या प्रकारच्या कंपन्या किंवा फंडमध्ये विभाजित केले पाहिजे. जसं की, क्वालिटी स्टॉकच्या कंपन्या ज्या मजबूत आणि विश्वासार्ह असतात. व्हॅल्यू स्टॉक जे सध्या स्वस्त आहेत आणि पुढे जाण्याची क्षमता ठेवतात.

GARP स्टॉक्स, जे चांगली वाढ देतात परंतु वाजवी किंमत देतात. मिंटच्या रिपोर्टनुसार, मिड- किंवा स्मॉल-कॅप स्टॉक्स, जिथे जोखीम जास्त असते परंतु रिटर्न जास्त असू शकतो. आणि जागतिक स्टॉक्स, किंवा भारताबाहेरील कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करणारे फंड. हे एका क्षेत्रातील कोणत्याही घसरणीला संतुलित करण्यास मदत करते, जोखीम कमी करते.

दीर्घकाळासाठी गुंतवणूक करा : तिसरी गोष्ट 3 प्रकारची मानसिक आव्हानांची आहे. गुंतवणूक करताना तीन कठीण स्थिती येतात. पहिला जेव्हा रिटर्न 7-10 टक्क्याच्या आसपास राहतो आणि वाटतं की, जास्त मिळायला हवं. दुसरे म्हणजे रिटर्न कमी वाटतो आणि फिक्स्ड डिपॉझिट चांगले दिसतात. तिसरे ते जेव्हा बाजार कोसळतो आणि निगेटिव्ह रिटर्न दिसतात. तेव्हा भिती वाटते आणि पैसे काढून टाकण्याचा विचार येतो. या तिन्ही स्थिती प्रत्येक गुंतवणूकदारासोबत येतात. नियम म्हणतो की, याला घाबरायचे नाही, तर धैर्याने काम करायचे आहे. दीर्घ काळात बाजार वर खाली येतो.

तुमची एसआयपी रक्कम वाढवा : चौथा आणि शेवटचा मुद्दा म्हणजे सवय. तुम्ही दरवर्षी तुमची एसआयपी रक्कम वाढवावी. तुमचा पगार जसजसा वाढत जाईल तसतशी तुमची गुंतवणूकही वाढली पाहिजे. याला स्टेप-अप एसआयपी म्हणतात. यामुळे तुम्हाला कंपाउंडिंगचे फायदे लवकर मिळू शकतात आणि निवृत्ती किंवा तुमच्या मुलांचे शिक्षण यासारखी उद्दिष्टे जलद साध्य करता येतात. लहान रकमेपासून सुरुवात करून आणि वर्षानुवर्षे ती वाढवल्याने तुम्हाला मोठा निधी उभारण्यास मदत होते.

हा 7-5-3-1 नियम लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदारांसाठी खूप उपयुक्त आहे. यावरून असे दिसून येते की, गुंतवणूक म्हणजे फक्त पैसे गुंतवणे नाही तर विचार आणि शिस्त असणे. दीर्घकालीन गुंतवणूक, विविधीकरण, मानसिक शक्ती आणि वार्षिक वाढ यामुळे एसआयपीमधून लक्षणीय रिटर्न मिळू शकतो. बाजारातील चढउतारांच्या वेळीही घाबरू नका. जर तुम्ही सातत्यपूर्ण असाल तर कालांतराने तुमची संपत्ती वाढेल. हे नियम लक्षात ठेवल्याने तुमचा गुंतवणूक प्रवास सोपा होऊ शकतो.