मोठ्या आजारात जमा झालेले भांडवल संपते किंवा चुकीच्या उत्पादनात गुंतवणूक केल्यामुळे पैसे अडकतात. परिणामी वृद्धांना त्यांचे मासिक खर्च भागवण्यासाठी संघर्ष करावा लागतो. चांगली गोष्ट अशी आहे की जर योग्य नियोजन वेळेवर केले तर या अडचणी टाळता येतात.
लोक कोणत्या चुका करतात?
निवृत्ती नियोजनात लोक 8 प्रकारच्या चुका करतात, चला त्यांच्याबद्दल जाणून घेऊया-
advertisement
1- पैसे काढण्याची योजना न बनवणे
निवृत्तीनंतर, दरवर्षी जमा केलेल्या भांडवलातून किती पैसे काढायचे हे ठरवणे महत्वाचे आहे. याला पैसे काढण्याची योजना म्हणतात. पहिल्या वर्षी 3-4% पैसे काढणे आणि नंतर महागाई लक्षात घेऊन योजना बनवावी.
लोन झालं स्वस्त! 'या' 2 सरकारी बँकांनी कमी केले व्याजदर, पाहा फायदा कोणाला?
तुमच्याकडे ₹2 कोटी असतील आणि तुम्ही दरमहा ₹1 लाख काढत असाल तर हे पैसे सुमारे 21 वर्षे टिकतील. परंतु जर तुम्ही ₹1.5 लाख काढायला सुरुवात केली तर ते फक्त 13 वर्षे टिकेल. म्हणजेच, पैसे काढण्याच्या धोरणाशिवाय, सुरुवातीला तुम्ही जास्त खर्च करू शकता आणि नंतरच्या काळात वैद्यकीय आणि आवश्यक खर्च पूर्ण करण्यात अडचण येऊ शकते.
2- संपूर्ण भांडवल वार्षिकीमध्ये व्यवस्थित करणे
एन्युटी हा उत्पन्नाचा सुरक्षित स्रोत मानला जातो. परंतु त्याचा सर्वात मोठा तोटा म्हणजे त्यात लवचिकता नसते. एन्युटीचा परतावा दर फक्त 5-6% असतो, तर महागाई त्यापेक्षा खूपच जास्त असते. एकदा वार्षिकी खरेदी केल्यानंतर, तो बदलता येत नाही. आपत्कालीन परिस्थितीत पैसे काढणे जवळजवळ अशक्य होते.
भाडे, किराणा यासारख्या आवश्यक खर्चासाठी अॅन्युइटी घेणे आणि उर्वरित पैसे ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), म्युच्युअल फंड किंवा कर्ज निधी सारख्या लवचिक साधनांमध्ये गुंतवणे चांगले होईल.
'ही' आहे पोस्ट ऑफिसची धमाकेदार स्कीम! 5 लाखांच्या गुंतवणुकीवर मिळतील 10 लाख
3- इक्विटीपासून अंतर ठेवणे
अनेक निवृत्त लोक इक्विटी बाजाराला घाबरतात आणि केवळ निश्चित उत्पन्न उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करतात. परंतु महागाई कालांतराने बचतीचे मूल्य कमी करते. 70 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांनी त्यांच्या पैशांपैकी किमान 10-15% चांगले लाभांश असलेल्या इक्विटीमध्ये गुंतवावे. हो, जास्त इक्विटी देखील ठेवू नये. किमान 5-7 वर्षांचा खर्च सुरक्षित ठिकाणी ठेवा आणि हळूहळू उर्वरित इक्विटीमध्ये गुंतवा.
4- फक्त वैद्यकीय बजेटवर अवलंबून
भारतात आरोग्य महागाई 12-14% आहे. म्हणजेच, उपचारांचा खर्च दरवर्षी वेगाने वाढत आहे. जर तुमच्याकडे आरोग्य विमा नसेल, तर संपूर्ण बचत एका आजारात गमावली जाऊ शकते. अशा परिस्थितीत, फक्त कॅश रिझर्व्ह ठेवणे पुरेसे नाही.
त्यासोबत बेसिक हेल्थ प्लॅन आणि सुपर टॉप-अप प्लॅन घेणे चांगले. कंपनीच्या नोकरीत मिळालेला ग्रुप इन्शुरन्स सोडून स्वतःचा वैयक्तिक प्लॅन घेणे आवश्यक आहे, अन्यथा पॉलिसी महाग होईल आणि नंतर मिळणे कठीण होईल.
5- इस्टेट प्लॅनिंगकडे दुर्लक्ष करणे
बरेच लोक असा विचार करतात की मृत्युपत्र आणि इस्टेट प्लॅनिंग हे फक्त श्रीमंतांसाठी आहे. पण हा गैरसमज आहे. जर तुम्ही नामांकन किंवा मृत्युपत्र केले नाही तर तुमच्या कुटुंबाला कायदेशीर अडचणींना तोंड द्यावे लागू शकते. हे टाळण्यासाठी, वेळेत योग्य कागदपत्रे तयार करा.
6- सर्व पैसे मालमत्तेत गुंतवणे
भारतीय कुटुंबांना मालमत्तेला सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक मानण्याची सवय आहे. परंतु निवृत्तीनंतर, जर बहुतेक पैसे रिअल इस्टेटमध्ये अडकले तर ते धोकादायक ठरू शकते. कारण मालमत्तेचे त्वरित रोखीत रूपांतर करणे कठीण असते. दुसरीकडे, देखभाल आणि कर खर्च देखील त्यावर वाढतो. आपत्कालीन परिस्थितीत ताबडतोब पैसे उभे करणे शक्य नाही. अशा परिस्थितीत, रिव्हर्स मॉर्टगेज हा एक चांगला पर्याय आहे, ज्याद्वारे घर न विकता दरमहा पैसे मिळू शकतात.
7- कर नसलेल्या बचत योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे
फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजेच एफडी सुरक्षित आहे, परंतु कर आकारणीच्या दृष्टीने तोटा होऊ शकतो. कारण दरवर्षी तुमच्या आयकर स्लॅबनुसार एफडीचे व्याज करपात्र असते. डीप डिस्काउंट बाँड दीर्घकाळासाठी चांगले असतात. ते कमी कर आकर्षित करतात आणि जास्त नेट रिटर्न देतात.
8. रिटायरमेंटनंतर लोन घेणेर
होम लोन , पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्ड कर्ज घेऊन निवृत्त होणे ही एक मोठी चूक आहे. निवृत्तीनंतर उत्पन्न कमी होते, त्यामुळे ईएमआय भरण्यासाठी तुम्हाला तुमची बचत खंडित करावी लागू शकते. त्याच वेळी, कर्जाचा बोजा मानसिक ताण देखील निर्माण करतो. म्हणून, निवृत्तीपूर्वी सर्व कर्जे परत करण्याचा प्रयत्न करा.
निष्कर्ष
वेळेचे नियोजन केले आणि या चुका टाळल्या तरच निवृत्ती आयुष्य चांगले राहू शकते. चुकीचे पैसे काढणे, फक्त वार्षिकीवर अवलंबून राहणे, इक्विटीपासून दूर राहणे, विम्याशिवाय जगणे, इस्टेट प्लॅनिंगकडे दुर्लक्ष करणे किंवा कर्ज घेऊन निवृत्त होणे - हे सर्व तुमचे सुवर्ण वर्ष कठीण बनवू शकते. म्हणून, सावधगिरी, संतुलित गुंतवणूक आणि वेळेवर तयारी ही सुरक्षित निवृत्तीची हमी आहे.