गुंतवणूक फर्म निर्मल बंगचे संचालक राकेश भंडारी म्हणतात की, घर, मुलांचे शिक्षण आणि निवृत्ती ही सर्व प्रमुख जीवनातील ध्येये 30 व्या वर्षी आकार घेऊ लागतात. 30 व्या वर्षी घातलेला पाया दीर्घकालीन वाढ, सुरक्षितता आणि मनःशांती प्रदान करतो. हे करण्यासाठी तुम्हाला फारसे काही करण्याची आवश्यकता नाही; फक्त तीन गोष्टी लक्षात ठेवा आणि दृढनिश्चयाने त्यांची अंमलबजावणी सुरू करा: SIP, HIP आणि TIP.
advertisement
PPF वरुन लोन घ्यावं की पर्सनल लोन? कुठे जास्त फायदा? फरक पाहा
SIP चे काय फायदे आहेत?
एसआयपी म्हणजे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, ज्याला एसआयपी असेही म्हणतात. निश्चित मासिक गुंतवणूक करून, तुम्हाला रुपया-खर्च सरासरी आणि चक्रवाढीचे फायदे मिळतात. भारतीय इक्विटीजमधील दीर्घकालीन गुंतवणुकींनी सरासरी दुहेरी-अंकी वार्षिक वाढ दर दर्शवला आहे. कालांतराने जोखीम कमी होते. गुंतवणूक करताना स्टेप-अप एसआयपी निवडणे चांगले. याचा अर्थ असा की दरवर्षी तुमची गुंतवणूक 5–10% ने वाढवल्याने मानक एसआयपीपेक्षा खूप मोठा निधी तयार होतो. तुम्ही व्यत्यय न आणता गुंतवू शकता अशा रकमेपासून सुरुवात करा आणि तुमचा पगार वाढत असताना दरवर्षी तुमचा एसआयपी वाढवा.
ITR रिफंड अडकलंय का? ‘Processed’ दिसतंय तरी पैसे आले नाहीत? करा हे काम
टीआयपी, किंवा टर्म इन्शुरन्स प्लॅन कसा काम करतो?
30 वर्षांच्या वयात टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम सर्वात कमी असतो. तुम्ही दीर्घकालीन संरक्षण (20–30 वर्षांपर्यंत) सहजपणे लॉक करू शकता. साधारणपणे, तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या, कर्जाच्या आणि भविष्यातील इतर गरजांच्या 10–15 पट जोडून कव्हर तयार केले जाते. जर तुमच्यासोबत काही अनुचित घडले तर तुमच्या कुटुंबाचे खर्च आणि तुमच्या मुलांची स्वप्ने सुरक्षित राहतात. शुद्ध टर्म प्लॅन निवडा (यूलिप किंवा रिटर्न-चालित अ‍ॅड-ऑन टाळा). तुमच्या मुलांचे शिक्षण आणि कामाचे वय कव्हर करणारी पुरेशी रक्कम आणि मुदत असलेले कव्हर निवडा.
हेल्थ इन्शुरन्स प्लॅन किती महत्त्वाची आहे?
भारतात वैद्यकीय महागाई दरवर्षी 10–12% ने वाढत आहे. लोक जवळजवळ अर्धे आरोग्य खर्च खिशातून भरतात. विम्याशिवाय, मोठे रुग्णालय बिल वर्षानुवर्षे बचत वाया घालवू शकते. चांगल्या फॅमिली फ्लोटर प्लॅनमध्ये रिस्टोरेशन फायदे, नो-क्लेम बोनस आणि डेकेअर कव्हर समाविष्ट आहे. तुमचे उत्पन्न वाढत असताना नंतर सुपर टॉप-अप जोडण्याची खात्री करा. प्रीमियम कमी ठेवण्यासाठी आणि प्रतीक्षा कालावधी लवकर संपण्यासाठी लवकर हेल्थ इन्शुरन्स खरेदी करा.
हे तिघे एकत्र कसे काम करतात
SIP: तुमच्या स्वप्नांसाठी संपत्ती निर्माण करते.
टीप: तुमचे उत्पन्न अचानक थांबल्यास त्या स्वप्नांचे संरक्षण करते.
हिप: वैद्यकीय खर्च तुमची बचत कमी होण्यापासून प्रतिबंधित करते.
तसेच, 3–6 महिन्यांचा आपत्कालीन निधी तयार करा.
दरवर्षी कव्हर रकमेचा आढावा घ्या आणि ऑटो-डेबिटवर SIP आणि प्रीमियम सेट करा जेणेकरून तुम्ही कधीही एकही बीट चुकवू नका.