Home Loan घेताना या 6 गोष्टींकडे ठेवा लक्ष! अन्यथा EMI भरता-भरता व्हाल त्रस्त

तुम्ही 2026 मध्ये तुमचे पहिले घर खरेदी करण्याचे स्वप्न पूर्ण करण्याचा विचार करत असाल किंवा तुमचे जुने होम लोन दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करण्याचा विचार करत असाल, तर कमी व्याजदरावर आधारित तुमचा निर्णय घेणे ही एक महागडी चूक ठरू शकते. बहुतेक लोक EMI आणि व्याजदरांवर लक्ष केंद्रित करतात, परंतु खरा खेळ कर्ज कराराच्या बारीक प्रिंटमध्ये लिहिलेल्या चार्जेसमध्ये आहे. हे शुल्क हळूहळू तुमचे खिसे रिकामे करु शकतात आणि तुम्हाला ते कळतही नाही.

ईटीच्या रिपोर्टमध्ये, बँकबाजारचे सीईओ अधिल शेट्टी होम लोन घेताना सावधगिरी बाळगण्याचा सल्ला देतात. होम लोन प्रोसेसिंग फीस आणि कागदपत्रांपासून सुरू होते. बँक किंवा गृहनिर्माण वित्त कंपनी तुमच्या कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी, कागदपत्र व्हेरिफाय करण्यासाठी आणि क्रेडिट चेक करण्यासाठी प्रोसेसिंग फीस आकारते. हे सहसा कर्जाच्या रकमेचा एक छोटासा टक्के असतो. परंतु जर रक्कम लाखांमध्ये असेल तर शुल्क हजारोंमध्ये जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, मालमत्तेच्या कायदेशीर तपासणी आणि तांत्रिक मूल्यांकनासाठी स्वतंत्र शुल्क आवश्यक आहे. पहिल्यांदाच घर खरेदी करणारे लोक अनेकदा या खर्चांना कमी लेखतात, परंतु ते सुरुवातीपासूनच तुमचे बजेट खराब करू शकतात. शिवाय, स्टॅम्प ड्युटी आणि रजिस्ट्रेशनसारखे सरकारी खर्च असतात, ज्यासाठी आधीच प्लॅनिंग आवश्यक असते.

लवकर परतफेड केल्याने अजूनही नुकसान होऊ शकते : बरेच लोक असे मानतात की, त्यांच्याकडे पैसे असताना ते कर्ज लवकर परत करतील. हेतू चांगला आहे, परंतु हे प्रत्येक कर्जासाठी खर्चाशिवाय नाही. फ्लोटिंग-रेट होम लोनवर सामान्यतः प्रीपेमेंट दंड नसतो. परंतु फिक्स्ड-रेट किंवा हायब्रिड-रेट कर्जांवर शुल्क आकारले जाऊ शकते. आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा असा आहे की जेव्हा तुम्ही आंशिक प्रीपेमेंट करता तेव्हा बँक अनेकदा ईएमआय सारखाच ठेवते आणि कर्जाची मुदत कमी करते. यामुळे व्याज वाचते. तसंच, अनेक ग्राहकांना माहिती नसते की ते इच्छित असल्यास कमी ईएमआय देखील निवडू शकतात. या स्पष्ट माहितीशिवाय केलेले प्रीपेमेंट तुम्हाला फायद्यापेक्षा जास्त त्रास देऊ शकतात.

व्याजदरातील बदल बिलासह देखील येतात : बाजारातील परिस्थिती सतत बदलत असते. कधीकधी फ्लोटिंग रेट स्वस्त वाटतो, कधीकधी फिक्स्ड रेट अधिक सुरक्षित वाटतो. बँका दर बदलण्याची सुविधा देतात, पण मोफत नाही. कन्वर्जन फीस आकारली जाते, जे थकित कर्जाच्या रकमेचा एक भाग आहे. तुम्ही योग्यरित्या गणना केली नाही, तर कमी व्याजदरांमुळे तुम्हाला अपेक्षित असलेली बचत शुल्काद्वारे भरपाई केली जाऊ शकते. म्हणून, दर बदलण्यापूर्वी, एकूण फायदा खरोखरच साध्य झाला आहे की नाही हे मूल्यांकन करणे महत्वाचे आहे. तज्ञांच्या मते, रूपांतरण शुल्क सामान्यतः तुमच्या थकित कर्जाच्या रकमेच्या 0.25% ते 0.5% पर्यंत असते. ₹40 लाखांच्या थकबाकीसाठी, हे ₹10,000 ते ₹20,000 दरम्यान असेल.

बॅलेन्स ट्रान्सफर प्रत्येकवेळी फायदेशीर नसते : बऱ्याचदा, काही वर्षांनी, इतर बँका कमी व्याजदराच्या ऑफर घेऊन येतात. कर्ज ट्रान्सफरची कल्पना आकर्षक वाटते, परंतु त्यात हिडन खर्च देखील असतात. नवीन बँक प्रोसेसिंग फीस आकारते, मालमत्तेचे व्हॅल्यूएशन करते आणि कधीकधी, जुने कर्ज बंद करण्यासाठी दंड आकारला जाऊ शकतो. व्याजदरातील फरक खूपच कमी असेल, तर या ट्रान्सफरमुळे फायद्यांपेक्षा जास्त त्रास होऊ शकतो. म्हणूनच, केवळ जाहिरातींवर आधारित निर्णय घेण्यापूर्वी संपूर्ण खर्च पाहणे महत्वाचे आहे.

EMI मध्ये थोडासा विलंब देखील महाग असू शकतो : कधीकधी, पगार उशिरा येतो किंवा आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवते. अशा परिस्थितीत, उशिरा ईएमआय पेमेंट केल्याने दंड आणि बाउन्स शुल्क आकारले जाऊ शकते. शिवाय, याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो, ज्यामुळे भविष्यात कर्ज मिळवणे कठीण होते. हे टाळण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे ऑटो-डेबिट वापरणे आणि तुमच्या अकाउंटमध्ये नेहमीच पुरेसा बॅलेन्स ठेवणे. ही साधी शहाणपण तुम्हाला मोठ्या अडचणीपासून वाचवू शकते.

तुमचे भविष्य वाचवणारी एक छोटीशी फी : CERSAI नावाचा चार्ज गोंधळात टाकणारा असू शकतो, परंतु तो महत्त्वाचा आहे. हे शुल्क तुमच्या मालमत्तेच्या होम लोनची केंद्रीय रजिस्ट्रेशन सिस्टममध्ये नोंदणी करण्यासाठी आकारले जाते. ज्यामुळे एकाच घरावर अनेक कर्जे काढली जाऊ शकत नाहीत. रक्कम जरी कमी असली तरी, कर्ज संपल्यानंतर नोंद अपडेट केली आहे का ते तपासा. अन्यथा, विक्री किंवा पुन्हा लोन घेताना तुम्हाला अडचणी येऊ शकतात. होम लोन हा एक किंवा दोन वर्षांचा निर्णय नसून दशकांचा कालावधी असलेली जबाबदारी आहे. व्याजदर जितका महत्त्वाचा आहे तितकाच प्रत्येक शुल्क समजून घेणेही तितकेच महत्त्वाचे आहे. करार काळजीपूर्वक वाचा, प्रश्न विचारण्यास घाबरू नका आणि एकूण खर्चाची गणना केल्यानंतरच सही करा.